首套房贷利率是5.88%，已经比全国基准房贷利率4.9%上浮20%了，属于比较高的利率。房贷基准利率是4.9%央行基础利率是4.9%，各地可以根据当地情况选择上浮比例，有些城市对首套房选择上浮5%~10%，二套房是基准利率上浮达到10%~15%。

如果房利率上浮10%，那么房贷利率是5.39%；如果房利率上浮15%，那么房贷利率是5.635%；如果房贷利率上浮20%，那么房贷利率是5.88%；部分城市最高上浮25%数据显示，7月份全国首套房贷款平均利率为5.44%，相当于基准利率1.11倍，环比上涨了2个基点；二套房贷款平均利率为5.76%，环比上涨1个基点。从数据上看，全国房贷利率水平在下半年有所反弹。

从今年5月份开始，已经有了部分城市开始上调房贷利率，到了8月初的时候，多个城市密集提高房贷利率，最高上浮达到了25%，也就是6.125%。以苏州为例，苏州的房价今年开始暴涨，也多次被住建部点名房价涨速过快，现在苏州部分银行的首套房贷利率已经上浮到了25%，说明当地政策在严厉打压房价。

未来房贷利率没有下降空间从目前国家的政策态度来看，房住不炒依旧是红线，从2019年的调控周期看得出，我们的政策是随着市场而变动的，房价过快上涨的时候，就会喊一喊口号，压制一下；如果房价走入冰点，同时经济数据也不好看的时候，政策就会放松。

高层对于房价的态度是明确的，如果过热就打压，如果经济差就刺激。所以2019年的房价，是没有上涨的政策基础的。基于此，全国的房贷利率也没有下调的空间。除非经济全面不景气，民众买房的预期已经全面回落，需要一定程度的放水，那个时候再次刺激房产，房贷利率有可能下调。不过具体的政策执行还要看各地的情况。

房贷利率上调对个人什么影响？如果银行的房贷利率上调，已经买房的人不受影响，根据之前签订的还款协议来确定，还没有买房的要依据最新的房贷利率来还款，所以还款压力会更大。如果银行房贷利率下调，道理一样，已买的不受影响。如果是央行的基准利率上调（或者下调），那么对于每一个买房的人来说，利率都有所上调（或下调），所以央行的基准利率是影响广泛的调整，无论你买还是没有买，都会受到影响。

综上所述：首套房贷利率是5.88%，已经在基础利率上浮20%，属于较高的利率水平，可以考虑换银行或者暂时规避高利率买房。