买房分期的最划算时间，一般根据个人的经济状况和房屋总价来确定，但通常来说，10年至20年的分期时间是比较理想的选择。

解释如下：

考虑经济压力分散情况：买房分期的主要目的是将房屋总价分散到多年进行支付，以减轻经济压力。一个较长的分期时间意味着每年需要支付的金额会减少，从而减轻经济负担。但同时也要考虑利率问题，如果利率较高，长期分期可能会增加总体支出。因此，需要在自身经济实力与贷款利率之间做出权衡。

避免短期分期风险：虽然短期分期可以快速还清贷款，减少总利息支出，但如果选择过于短暂的分期时间，可能会导致购房者面临较大的经济压力和生活品质下降的风险。一旦经济状况出现波动，可能会影响到购房者的还款能力。因此，稳定的长期分期在一定程度上可以降低短期经济波动带来的影响。

综合考虑自身实际情况选择最佳分期时长：最合适的买房分期时长应当结合个人的职业稳定性、未来预期收入增长率以及贷款利率等多种因素。一般而言，能在保证生活质量的前提下按时偿还贷款的情况下，选择10年至20年的分期是比较划算的。如果个人收入较高且稳定，可以选择较短的分期以减轻利息负担；如果收入尚不稳定或预期增长潜力较大，则可以选择较长的分期来分散风险。

总的来说，买房分期多久最划算没有固定答案，需要购房者根据自身经济实力、贷款利率及未来预期进行综合判断。在不影响生活质量的前提下，合理选择分期时长，确保能够轻松偿还贷款的同时实现资产的增值。