1、银行审核期间

商贷下款需要的时间涉及到多个环节，其中最重要的一个环节就是银行审核。一般情况下，银行审核的时间需要2-5个工作日，但是也有例外，例如申请人的信用记录有问题或者所申请的贷款比较大，这些情况下审核时间可能会延长。

因此，如果你需要商贷资金，最好提前规划好时间，在贷款前查看自己的信用情况，这样可以避免因审核时间过长而耽误资金使用。另外，需要注意的是，在提交商贷申请时，一定要准确无误地填写信息，避免出现资料错误导致银行需要反复核对资料的情况。

2、担保方式的不同

在商贷的申请过程中，通常会涉及到担保的问题。担保方式有多种，例如信用担保、抵押担保、保证担保等。不同的担保方式对商贷下款的时间也有一定影响。

一般情况下，信用担保类型的商贷下款时间要比抵押担保类型的商贷下款时间要短。因为银行在进行信用担保审核时，只需要对申请人的信用记录进行查看即可，而抵押担保需要核对资产信息，时间消耗更大。同时，不同的担保方式也会对贷款额度、利率等方面产生一定的影响，需要根据个人实际情况进行选择。

3、资料准备时间

商贷下款不仅仅是银行审核的时间问题，还涉及到资料准备的时间。提交商贷申请时需要提供一系列的资料，例如财务报表、纳税证明、银行流水等等。这些资料需要经过整理，整理时间也需要计算在内。

同时，银行审核申请时还可能会需要补充资料，此时需要及时补充，避免时间上的浪费。因此，在申请商贷前，需要提前规划好时间，并制定详细的资料收集计划，以免耽误资金使用。

4、充分沟通

商贷下款时间与银行、企业以及个人之间的沟通也有重要的关系。在申请商贷时，需要与银行相关负责人充分沟通，了解贷款的具体情况、申请流程以及需要准备的资料等。同时，在下款过程中，如果出现任何问题，也需要及时与银行进行沟通，避免出现误解、纠纷等情况。

与银行沟通的同时，企业和个人之间的沟通也是极为重要的。如果企业和个人能够提供准确无误的资料以及财务报表等信息，能够有效地帮助银行加快审核的速度，从而缩短商贷下款的时间。