商品房抵押贷款流程及所需时间通常为3到4个月。流程中，银行首先对提交的资料进行审核，审核通过后，贷款人需签署借款合同。合同签署后，银行还需4个工作日发放贷款。根据民法典第四百条，设立抵押权时，双方应以书面形式订立抵押合同。合同应包含以下条款：一是被担保债权的种类和金额；二是债务人履行债务的期限；三是抵押财产的名称、数量等详情；四是担保的范围。整个流程大约需要3至4个月来完成。