先说年充和月充的问题。这二者说的是公积金的使用方法。年充的话是平时正常付月供，每年有一次以公积金账户余额冲抵贷款本金。因为利随本清，在不考虑利率变动的前提下，使用年充可以逐年降低月供;而且在公积金月缴款额不低于月供的时候，还可以提高公积金的使用效率。但缺点是每个月的现金支出较多，月供压力较大。而月充的话是每个月将公积金缴款额作为月供偿还，补足部分再以现金补足。使用月充可以有效降低月供压力，每个月的现金支出较少，而如果你的公积金月缴款额大于等于月供，你就不用再付现金。缺点在于，公积金月供还款，在不考虑利率变动的前提下，你这几十年的总还款额其实是不变的，也就是不能起到节省贷款利息的作用。这两者各有利弊，你根据自身情况判断即可。

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