房贷还清后，一般三到五个工作日能够拿到结清手续。以下是详细解释：

当房贷还款完成后，银行会进行一系列的结算操作，包括确认贷款已经还清，更新系统记录等。这个过程通常需要一定的时间。大约三到五个工作日后，银行会主动向借款人发出通知，告知贷款已经还清，并告知借款人前往银行办理相关手续。此时，借款人可以携带身份证、贷款合同等相关资料前往银行，办理贷款结清手续。

在办理房贷结清手续时，银行会提供一份贷款结清证明。这份证明是证明借款人已经还清贷款的凭证，对于解除房产抵押和办理其他相关手续非常重要。另外，借款人还需要注意，在还清贷款后的一段时间内，可能还需要支付一些额外的费用，如违约金等。这些费用应在办理结清手续时一并了解清楚。

总的来说，房贷还清后拿到结清手续的时间因银行流程而异，但大致的时间范围可以预期。借款人只需耐心等待银行通知，并提前准备好所需资料，便可顺利办理相关手续。整个流程中，银行会提供必要的指导和帮助，确保借款人能够顺利完成还款和结清手续。

请注意，具体的办理时间和流程可能因不同的银行而有所不同。因此，建议借款人在还款前与所在银行的贷款部门进行沟通，了解详细的还款和结清流程，以便做好充分的准备。这样，整个流程会更为顺利，减少不必要的麻烦。