贷款需要的流水账时间视具体情况而定，一般来说，短期贷款需要近几个月到半年的流水账单，而长期贷款可能需要更长时间的流水账单。

贷款机构通常关注借款人的收入稳定性和经济状况，因此会要求借款人提供一定时间段内的流水账。流水账反映了借款人的日常收支情况，是评估其还款能力的重要依据。一般来说，贷款所需的流水账时间长度取决于以下几个方面：

1. 贷款类型：不同类型的贷款对流水账的要求不同。例如，个人消费贷款可能更注重近期的消费习惯和收入稳定性，因此可能需要提供近几个月到半年的流水账单。而商业贷款或房屋贷款等大额贷款，由于贷款期限较长，银行或金融机构可能会要求提供更长时间的流水账单，以更全面地评估借款人的财务状况。

2. 借款人信用状况：信用状况较好的借款人，银行可能对其流水账的要求相对较低。而对于信用状况一般的借款人，银行可能会要求提供更详细、更长时间的流水账以评估其还款能力。

3. 贷款机构的要求：不同的贷款机构对流水账的要求也可能有所不同。一些机构可能更注重近期的收支情况，而另一些机构可能更看重长期的财务状况。

总之，贷款需要的流水账时间因多种因素而异。在申请贷款前，最好提前了解贷款机构的具体要求，并准备好相应的材料。这样既能提高贷款申请的成功率，也能避免因准备不足而延误时间。