明确答案：银行贷款货多久最划算，这并没有固定的时间标准，它受到多种因素的影响。一般来说，需要根据自身经济状况、贷款利率、还款能力等因素综合考虑。

详细解释：

1. 贷款目的与期限规划： 首先，贷款的目的决定了贷款期限的选择。如果是购房、购车等长期投资，通常选择较长的贷款期限更为合理，以减轻短期还款压力。而如果是短期周转，如经营贷款，则可选择较短的贷款期限。

2. 贷款利率考量： 贷款利率是影响贷款期限决策的重要因素。一般来说，贷款期限越长，利息支出可能会越多。若贷款利率较低，适当延长贷款期限可能更划算。然而，高利率环境下，短期贷款更为经济。因此，需要综合评估自身的经济状况和市场利率走势。

3. 自身经济状况评估： 贷款人的财务状况是确定贷款期限的重要依据。在考虑贷款期限时，应确保每月的还款额不超过自身或家庭的承受能力，避免因为过高的还款压力而影响生活质量或其他投资计划。

4. 风险控制与还款能力： 评估自身的还款能力也是决定贷款期限的重要因素之一。选择适当的贷款期限有助于确保在不确定的经济环境中保持稳定的还款能力，避免因短期波动而影响还款计划。

综上所述，银行贷款货多久最划算并没有固定答案。在考虑贷款期限时，应结合自身实际情况，综合考虑多种因素做出决策。建议在做出决策前咨询专业金融顾问或银行的意见，以确保做出明智的选择。