降息后房贷在次年年初降低。

当央行宣布降息后，银行会根据央行调整后的利率进行房贷利率的调整。一般来说，个人住房贷款的利率调整通常在每年的年初，也就是新一年的开始，进行一次统一的调整。这是因为大部分房贷合同规定，房贷利率的调整周期通常为一年。此外，对于贷款者来说，央行的降息并不是立刻能够感受到的，需要经过银行内部程序调整和系统更新后，才能实际反映在贷款者的月供上。所以，具体降息后房贷降低的时间还要以所在银行和地区的具体规定为准。

不过可以确定的是，央行降息后的效果会逐渐显现。具体来说，因为大多数银行会在下一年的年初或者之后的某个时间点统一执行新的利率标准。也就是说，即便央行已经宣布降息，贷款者也不会立刻感受到月供的减少，而是在银行统一调整后的次年年初才能真正感受到降息带来的优惠。此外，由于不同银行的调整规则可能存在差异，一些银行可能不随央行调整步伐而自主调整贷款利率水平。因此贷款者在具体情况下还应以所贷银行的公告为准。为了更好地保障自身权益和利益，贷款者应及时关注央行和所贷银行的最新动态信息。