贷款余额代表的含义是：贷款总额中尚未归还的部分。

贷款余额，在金融领域中，特指一个特定的时间点或时间段内，借款人尚未偿还的贷款总额。具体来说，它表示的是贷款发放后，借款人尚未偿还的本金部分。以下是对贷款余额的详细解释：

1. 贷款余额的概念：当我们谈论某个贷款余额时，我们指的是借款人已经从金融机构获得的贷款金额中，还没有被偿还的部分。这是一个累计的余额，随着时间的推移，如果借款人按时还款，这个余额会逐渐减少。

2. 贷款余额的重要性：对于金融机构而言，贷款余额是非常重要的数据。它反映了借款人的还款能力和贷款的回收风险。金融机构会根据借款人的信用状况、还款记录以及贷款余额等因素来评估风险，并据此决定是否继续提供贷款或调整贷款利率。

3. 与贷款总额的区别：贷款总额是指贷款合同中所规定的、需要借款人偿还的全部金额。这包括了已经归还的部分和尚未归还的余额。而贷款余额特指尚未归还的部分，是随着时间变化而动态调整的。

总之，贷款余额是描述借款人尚未偿还的贷款金额的重要指标，对于金融机构和借款人双方都具有重要的参考价值。