贷款需要银行流水，是因为它证明借款人的还款能力。

详细解释如下：

1. 银行流水的重要性

银行流水是银行评估借款人经济实力和还款能力的重要依据。通过查看借款人的银行流水，银行能够了解借款人的资金进出情况，进而判断借款人的收入是否稳定，是否有足够的还款能力。

2. 还款能力的证明

银行流水能够显示借款人的每月收入、支出以及余额情况。一个稳定且充足的银行流水，意味着借款人在贷款期间有稳定的收入来源，能够按时偿还贷款本息。这对于银行来说是一个重要的信用评估因素。

3. 降低信贷风险的手段

银行在审批贷款时，需要控制风险。通过审查银行流水，银行能够减少不良贷款的风险。如果借款人提供虚假的银行流水或没有提供足够的流水证明，银行可能会怀疑其还款能力和诚信度，从而增加信贷风险。因此，要求提供真实的银行流水是银行降低风险的一种手段。

4. 提高贷款审批效率

通过审查银行流水，银行能够快速评估借款人的财务状况，从而加快贷款审批速度。这不仅能提高银行的运营效率，也能满足借款人对资金的需求。一个清晰、完整的银行流水记录能大大提高贷款审批的通过率。

综上所述，贷款要银行流水是为了评估借款人的还款能力、降低信贷风险、提高贷款审批效率等目的。这也是银行业务规范化操作的一部分，确保贷款资金的安全性和流动性。