银行计算房贷的方法主要有等额本息和等额本金两种。

等额本息还款法是一种常用的房贷计算方式。在这种方式下，银行将贷款本金与总利息相加，然后平均分摊到还款期的每个月中。因此，每月的还款金额是固定的，但每月所还的本金和利息比例会发生变化。前期还款中，利息占比较大，本金占比较小；随着还款的推进，本金占比逐渐增大，利息占比逐渐减小。其计算公式为：每月月供额=[贷款本金×月利率×^还款月数]÷[^还款月数-1]。

另一种计算方式是等额本金还款法。在这种方式下，银行将贷款本金总额平均分摊到每个月中，借款人每月偿还固定的本金金额，并支付剩余本金在该月产生的利息。因此，每月的还款金额是递减的，但每月所还的本金金额保持不变。等额本金还款法的计算公式为：每月月供额=+×月利率。这种还款方式适合收入较高且稳定的借款人，因为初期还款金额较大，但总利息支出相对较少。

此外，房贷的计算还受到多种因素的影响，包括贷款利率、贷款期限、贷款金额以及首付比例等。贷款利率通常由央行基准利率和银行浮动利率组成，利率的高低直接影响每月还款额和总还款额。贷款期限越长，每月还款额通常越低，但总利息支出会增加。贷款金额越大，每月还款额和总利息支出也会相应增加。首付比例越高，贷款金额越少，每月还款额和总利息支出也会相应减少。

综上所述，银行计算房贷时主要依据等额本息或等额本金还款法，并综合考虑贷款本金、利率、期限、金额以及首付比例等因素来确定每月还款额。借款人应根据自身经济状况选择合适的还款方式，并合理规划还款计划。