房贷年利率5.39，作为存量房贷利率是必须转换的，只不过在转换时可以选择LPR浮动利率或者LPR固定利率。用户如果认为未来LPR会下降，那么可以选择LPR浮动利率，因为LPR一旦下降，房贷利息会跟着减少。而用户认为LPR存在上调的可能性，则可以选择LPR固定利率。因此，房贷年利率虽然必须转换，但是用户仍然可以自主选择转换为哪一种。

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