国家对房贷的基准利率划分依据借款期限，主要包括三个阶段：一年以内（含一年）<!--，年利率为3.5%<!--；一到五年（含五年）<!--，年利率为7.5%<!--；而超过五年期限的贷款，基准利率为9%<!--。这些利率指的是贷款期间的固定利率，并非实际执行的利率。对于公积金贷款，五年以下的年利率为7.5%<!--，五年以上的则为2.5%<!--。