银行规定，连续三个月逾期即为不良贷款，这将反映在个人征信报告上，影响未来的贷款申请。若逾期次数达到银行规定标准，银行有权提前收回贷款抵押物。

房贷的还款日期一般是每月20日，借款人需在银行结束营业前将按揭款项打入指定账户，否则将产生罚息。罚息的计算方法也有所变化，央行公布的房贷新政策规定，逾期年利率根据贷款合同中规定的贷款年利率加收30%～50%，逾期日利率分别为0.199‰或0.2295‰。各银行的利率不同，因此逾期罚息利率也有所不同。

银行人士表示，对于今年3月17日后发放的新房贷，逾期时罚息将执行新利率，而老客户目前还是按照0.21‰的日利率计息，通常情况下，明年1月1日起老客户的逾期利率也会作出调整。

尽管个别银行可能有宽限期，但逾期不逾期由电脑掌握，建议客户按时还款，不要抱有侥幸心理。有些银行在计算罚息时还会对欠款人计收复利，因此借款人需留意此类情况。

业内人士提醒，每月按时还贷是最佳选择，未按时还款不仅会产生罚息，还会影响个人信用记录。不良的还款记录将反映在个人的信用报告上，对将来办理其他事务也会产生影响。