贷款计划需要根据自己现在和未来的收入状况来确定，如果收入稳定可以选择等额本息还款方式；如果未来收入呈上升趋势，可以选择递增的还款方式；如果现在收入不错，但未来呈下降趋势，可以选择等额本金的还款方式。

还款能力不错的话，为了节省利息可以考虑等额本金+提前还款的组合还贷方式，贷款周期尽量选择5-10年的短周期。

为了避免支付违约金，增加不必要的成本呢，需要事先与银行确认提前还款是否要支付违约金的问题。

希望对你有帮助！需要具体测算可以HI我。

刚看到补充信息，如果采用10年期的等额本息，贷285万，利率按基准6.55%计算，月还款额为32433.72元，应该是能够接受的吧？