房贷变卡通常需要一段时间来完成，具体时间取决于多个因素。一般来说，房贷变卡的时间在数个工作日到一个月之间。

以下是详细解释：

1. 房贷变卡涉及的主要流程包括提交申请、银行审核、签订合同以及办理相关手续等。这些流程都需要一定的时间来处理。

2. 提交申请后，银行会进行详细的审核，包括核实个人信息、评估信用状况等。这一环节可能需要一段时间，特别是银行处理量较大时。

3. 审核通过后，借款人需要与银行签订房贷变更合同。签订合同后，还需要办理相关手续，如抵押登记等。这些手续也需要一定的时间来完成。

4. 此外，房贷变卡的时间还可能受到其他因素的影响，如银行内部流程、政策调整等。因此，具体的时间可能会有所变动。

总的来说，房贷变卡的时间大致在数个工作日到一个月之间，具体时间取决于银行的审核速度、手续办理情况以及其他相关因素。建议在办理房贷变卡前，先向银行咨询并了解清楚所需的时间和流程，以便做好相应的准备。