个人住房抵押贷款操作流程主要包含以下几个步骤：

1. **借款人贷前咨询与材料提交**：借款人需联系贷款专员I520II54378，填写并提交居民住房抵押申请书。申请时需提供以下文件：借款人所在单位出具的收入证明，借款担保人的资信证明文件，借款人身份证明，住房所有权证件或支配权证明，抵押房产的估价报告书、保险单据，以及购建住房的合同或协议。

2. **银行审查**：银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及材料进行审查，以评估其信用状况和贷款资格。

3. **房产抵押与收押**：借款人需将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交予银行收押。

4. **签订合同与公证**：借贷双方与担保人签订住房抵押贷款合同，并进行公证，确保合同的法律效力和双方权益。

5. **贷款发放**：贷款合同经公证后，银行通过转账方式将贷款资金划入购房合同或协议指定的售房或建房单位。

6. **贷款结清**：贷款结清分为正常结清和提前结清两种情况。正常结清在贷款到期日或最后一期结清，而提前结清需借款人提前申请，银行审批后在贷款到期日前还款。结清贷款后，借款人需持有效身份证件和银行出具的凭证，领回抵押法律凭证和证明文件，并到原抵押登记部门办理注销手续。

以上流程确保了个人住房抵押贷款从申请到贷款发放、贷款结清的全过程有序进行，同时也保障了借贷双方的权益。在进行此类贷款操作时，务必详细了解每一步骤的具体要求和可能涉及的风险，确保贷款过程顺利且合规。