1、银行审核流程时间

银行审核是房屋贷款下款的关键步骤之一。银行需要审核贷款人的财务状况、信用记录、借款需求等多个维度，以确定是否为其提供贷款。一般情况下，银行审核需要7-15个工作日左右，具体时间因银行审查情况而异。

如果贷款人符合银行审核要求，银行会发放欠条。如果贷款人不符合银行要求，则银行会以书面形式告知其拒绝贷款。

2、贷款人提供资料时间

申请房屋贷款需要提供的资料包括个人身份证、收入证明、房产证明等。如果贷款人在提交资料方面不够主动或是有疏漏，会导致银行审核缓慢，贷款下款时间也会相应延长。

因此，贷款人需要提前准备好所有需要的资料，保证材料的真实和完整。为提升审核效率，建议贷款人整理所有材料，同时向银行提供清晰的说明，以帮助银行加快审核进度。

3、房屋抵押流程时间

房屋贷款一般都需要进行抵押，即银行将房屋作为贷款的抵押物。银行需要对房屋进行评估，确定其价值和可行性，并进行抵押注册等手续，这些都需要时间。

银行在审核贷款人的信用以及抵押物条件合适后才会将贷款下发。而抵押需要完成一系列手续和文件，小地方时间都会相对较长，因此，整个流程可能需要1-2个月的时间。

4、贷款额度和还款方式的影响

贷款的额度和还款方式也是影响房屋贷款下款时间的重要因素。一般来说，银行在审核过程中会根据贷款人申请的额度大小以及还款方式综合考虑，如果贷款额度较大或还款方式特殊，银行就需要更加审慎地考虑是否批准贷款。

同时，如果贷款额度过大，银行要考虑是否需要行政审核，这将进一步加长贷款下款时间。另外，还款方式如果较为特殊，则银行需要更长时间的沟通和审核批准。

总结：

总体来说，房屋贷款下款需要多久时间主要取决于银行审核流程、贷款人提供资料及协助等方面的时间，同时也受到抵押流程和贷款额度和还款方式的影响。因此，我们可以通过准备充分的材料、主动配合银行、选择合适的还款方式等方式来优化贷款的下款时间。