认房又认贷是指购房者在购买房屋时，银行不仅会考虑购房者是否拥有房产，还会考虑其是否有过贷款购房的记录。这一政策通常用于调控房地产市场，以遏制投机炒房行为，稳定房价，并保护购房者的合法权益。

认房又认贷的作用主要体现在以下几个方面：

首先，防止投机炒房。通过认房又认贷，银行可以准确掌握购房者的房产和贷款情况，从而避免一些购房者利用银行政策的漏洞，通过多次贷款购房来投机炒房。这样可以有效遏制房价过快上涨，维护房地产市场的健康发展。

其次，控制贷款风险。银行在发放贷款时，需要综合考虑借款人的还款能力和信用状况。通过认房又认贷，银行可以更准确地评估借款人的贷款需求和还款能力，从而控制贷款风险，避免不良贷款的产生。

最后，保护购房者的合法权益。认房又认贷政策可以确保购房者在购房过程中得到公平对待，避免一些不法开发商或中介机构利用购房者的信息不对称，进行欺诈行为。同时，这一政策也可以防止一些购房者因盲目跟风或过度借贷而陷入经济困境。

举例来说，如果一位购房者已经拥有一套房产，并且曾经贷款购房过，那么他再次申请贷款购房时，银行就会根据认房又认贷政策，对他的贷款申请进行更加严格的审核。如果这位购房者的还款能力不足以支撑新的贷款，银行可能会拒绝他的贷款申请，从而避免他因过度借贷而陷入经济困境。

总之，认房又认贷是一种有效的房地产市场调控政策，它可以遏制投机炒房行为，控制贷款风险，保护购房者的合法权益。同时，这一政策也需要不断完善和调整，以适应不同的市场环境和购房需求。