房贷现在的利率因国家和地区政策、金融机构以及贷款产品而异。以我国为例，目前的房贷利率大致在4.5%-6%之间，具体的利率取决于借款人的信用状况、贷款期限和房屋类型等因素。以下是关于房贷利率的详细解释：

一、基本利率水平

当前，随着全球经济形势的变化和国内政策的调整，我国的房贷利率水平是由中国人民银行根据宏观经济状况、通货膨胀、货币政策等多方面因素决定的。基准利率水平是金融机构进行贷款定价的主要参考。

二、浮动利率机制

在实际操作中，银行根据借款人的信用状况、还款能力、贷款期限等因素，在基准利率基础上进行浮动。一般来说，信用状况良好、还款能力强的借款人可以获得较低的贷款利率。此外，长期贷款相对于短期贷款，其利率也会相应上浮。

三、房贷利率与房屋类型的关系

不同类型的房产，其贷款利率也可能有所不同。例如，首套住房贷款的利率通常低于二套房贷；商业房产的贷款利率可能高于住宅。此外，政府也可能对特定类型的房产或首次购房者提供利率优惠。

四、市场与政策风险

房贷利率还受到金融市场变化和政策调整的影响。经济周期、通货膨胀、政策调控等因素都可能影响贷款利率水平。因此，借款人在选择贷款时，不仅要考虑当前利率水平，还要关注未来的市场变化和政策风险。

总的来说，房贷利率是一个动态变化的过程，受到多种因素的影响。借款人应根据自身情况和市场变化，选择合适的贷款产品。同时，也建议借款人咨询专业的金融顾问或银行工作人员，以获取最准确的利率信息和贷款建议。