1、银行审核时间

住房贷款多久能下来，首先要看银行审核的时间。银行贷款审核一般需要1-2个工作日，如果需要面谈或者上门审核，时间会更长。此外，银行审核还会根据申请人的信用记录和资金情况进行综合评估，如果材料齐全且符合银行贷款要求，审核时间就比较短。

如果申请人想要尽快拿到贷款，可以提前准备好相关材料，避免银行在审核过程中发现问题需要返工。

2、房屋抵押评估

在申请住房贷款的过程中，银行还需要对申请人拟抵押的房产进行评估。如果房产所在地评估机构比较忙碌，评估时间可能会延长。

同时，房屋的评估价格还会影响到贷款的下发速度。如果房屋评估价格与贷款金额的差距比较大，银行还需要对评估结果进行审核，从而导致审核时间延长。

3、借款人的个人情况

借款人的个人情况也会影响住房贷款的下来时间。首先，借款人的收入和职业稳定性是银行审核的重要因素。如果借款人的贷款能力得到银行认可，审核时间会相应缩短。

此外，借款人的信用记录也是银行审核的重要依据。如果借款人的信用良好，审核时间也会更短。

4、其他因素

除了上述几个因素，还有其他因素也会影响住房贷款的下来时间。比如银行贷款业务量的大小，如遇到银行系统升级等特殊情况也会影响到贷款下发的速度。

因此，借款人需要提前了解银行审批的流程和要求，并且准备好相关材料，这样就能尽可能缩短贷款下发的时间。