个人商业用房贷款涉及多个步骤，首先需要满足一定的基本条件，比如有稳定的职业和收入，信用良好，具有偿还贷款本息的能力，购买的商品房需位于城镇并为借款人现居住地或工作、经商地，已签订购房合同并支付至少40%的购房款。此外，所购房屋应具备抵押价值，且借款人需同意在贷款行开设银行卡，用于自动扣款。

申请贷款时需提供有效身份证件、婚姻状况证明及其他必要文件，抵押住房的权证、共有人同意抵押的证明，以及购房意向书或收据等。贷款金额、期限和利率会根据借款人的情况确定，一般贷款期限为十年，到期日不超过借款人65岁，利率则按人民银行规定执行。

贷款流程包括借款人向贷款行提交申请，贷款行进行调查、审查和审批，签订借款合同并办理抵押登记。贷款行发放款项后，借款人需按约定还款，方式包括按季或按月等额分期偿还，确保每月还款金额充足。

等额本息和等额本金是两种主要的还款方式。等额本息每月还款额固定，先还利息后还本金，利息随剩余本金减少而降低，本金比例增加；等额本金每月还的本金固定，利息则随本金减少而减少。

个人住房贷款主要有住房公积金贷款、商业贷款及组合贷款。住房公积金贷款利率较低，面向中低收入者；商业贷款则是银行信贷资金来源，利率相对较高；组合贷款则是公积金存款与信贷资金结合的贷款形式。

此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等其他形式。购房贷款的选择需根据个人实际情况和需求来决定，综合考虑利率、还款方式等因素。