根据中国人民银行的规定，住房公积金贷款利率的实际实施利率为：贷款期限低于5年（含）的年利率为4.00%，贷款期限超过5年的年利率为4.50%。贷款期限在一年内(含一年)的，采用到期一次性还本付息法，一年以上的，采用等额本息还款法或等额本金还款法。