贷款本金和利息的计算涉及到多种公式，其中最常见的是等额还款和按月递减还款两种方式。在等额还款方式下，每月还本付息金额计算公式为：每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)*还款月数]/[(1+月利率)*还款月数-1]。这一公式考虑了每月支付的利息和本金，其中每月利息=剩余本金*贷款月利率；每月本金=每月月供额–每月利息。银行在每月收取月供款时，先收取剩余本金的利息，后收取本金，随着剩余本金的减少，利息比例降低，本金比例升高，但月供总额保持不变。

而在按月递减还款方式中，每月还本付息金额的计算公式为：(本金/还款月数)+(本金–累计已还本金)*月利率。每月利息=(本金–累计已还本金)*月利率；每月本金=总本金/还款月数。这种还款方式的特点是每月归还的本金额始终不变，但利息会随着剩余本金的减少而减少。

根据不同的贷款期限，利率也会有所变化。对于短期贷款，6个月以内利率为4.35，6个月至1年（含一年）利率同样为4.35。中长期贷款则分为一至三年（含三年），利率为4.75；三至五年（含五年）利率同样为4.75；五年以上利率为4.90。个人住房公积金贷款的利率则有所不同，五年（含）以下利率为2.75；五年以上利率为3.25。

以上是几种常见的贷款本金和利息计算公式及原则，以及不同贷款期限的利率情况。投资者和贷款人可以根据自己的需求和情况选择合适的还款方式和贷款期限，从而更合理地管理个人财务。